Demande de prêt ? Voici comment convaincre votre banquier avec un dossier solide
Juin 2025 - Votre entreprise se développe, vos ambitions sont claires, mais vous avez besoin de ressources supplémentaires pour passer à l'étape suivante. Qu'il s'agisse d'un investissement, d'un fonds de roulement supplémentaire ou du lancement d'un nouveau projet, sans financement complémentaire, on n'arrive souvent à rien. Les banques et autres prêteurs sont disposés à vous aider, à condition que vous présentiez un dossier solide.
Comment s'attaquer à ce problème ? Qu'est-ce qu'une banque veut vraiment savoir et comment présenter votre entreprise de manière convaincante ?
Racontez l'histoire de votre entreprise
Une demande de crédit ne commence pas par les chiffres, mais par qui vous êtes. Les institutions financières veulent comprendre à qui elles sont confrontées. Que fait exactement votre entreprise, qui sont vos clients, à quoi ressemble votre offre et qu'est-ce qui vous distingue des autres ? Montrez que vous connaissez parfaitement votre marché : qui sont vos concurrents, quels sont les risques dans votre secteur et comment votre entreprise y est-elle préparée ?
Soyez également transparent sur la structure de votre entreprise. Donner un aperçu de l'actionnariat, présenter l'équipe de direction et expliquer l'expérience qu'elle apporte. Cette touche personnelle est essentielle : elle permet au prêteur de faire confiance aux personnes qui sont derrière le projet.
Viennent ensuite, bien sûr, les chiffres. Les banques veulent voir non seulement les états financiers officiels, mais aussi des données récentes et détaillées provenant de votre comptabilité interne. Si votre comptable ne vous a pas encore fourni de bilan intermédiaire, n'hésitez pas à le demander. Et soyez honnête : si vos résultats ne sont pas parfaits, ne le cachez pas. Mettez en évidence ce qui pourrait être amélioré et indiquez les mesures que vous prenez pour y remédier. C'est ainsi que vous montrez que vous gérez bien votre entreprise, même dans des circonstances moins évidentes.
Pourquoi avez-vous besoin de cet argent ? Formulez clairement votre question
Une banque veut savoir exactement ce pour quoi vous demandez un financement. Il faut donc rester concret. Avez-vous besoin d'un fonds de roulement supplémentaire ? Vous devez alors expliquer pourquoi. Peut-être votre chiffre d'affaires augmente-t-il plus vite que prévu, devez-vous constituer des stocks plus importants ou devez-vous faire face à des délais de paiement plus longs de la part de vos clients ?. Ou peut-être souhaitez-vous payer vos fournisseurs plus rapidement afin de bénéficier de conditions avantageuses ?.
S'agit-il d'un investissement dans les infrastructures, les machines ou les outils numériques ? Fournissez ensuite autant de détails que possible. Quelle est la valeur ajoutée de cet investissement ? Combien coûtera-t-elle ? Si possible, joignez des devis ou des bons de commande, et établissez un calendrier précis des échéances de paiement.
N'oubliez pas non plus votre propre contribution. Dans la plupart des cas, une banque s'attend à ce que vous financiez vous-même 20 % de l'investissement. Si vous ne disposez pas immédiatement de ce montant, vous devrez peut-être explorer d'autres pistes, telles que des prêts subordonnés ou des sources de financement supplémentaires.
Répondre aux questions posées par toutes les banques
Un bon dossier est celui qui répond préalablement aux bonnes questions. Les banques veulent surtout savoir si vous êtes un emprunteur fiable. Votre entreprise est-elle suffisamment stable pour supporter le prêt ? Le montant demandé correspond-il à votre capacité financière ? Existe-t-il des sûretés ou des garanties suffisantes ?
Pour ce faire, ils examinent non seulement vos chiffres actuels, mais aussi le potentiel de votre entreprise. Y a-t-il un avenir dans votre histoire ? L'entreprise peut-elle rembourser le prêt à moyen terme sans se mettre en difficulté ? La relation avec votre entreprise présente-t-elle un intérêt à long terme pour la banque ? Si votre dossier répond à toutes ces questions - explicitement ou implicitement - vous vous rapprochez d'un "oui.
Montrez comment vous rembourserez le crédit
Le passé est important, mais c'est votre vision des choses qui peut être déterminante. Élaborez donc un budget et un plan de trésorerie pour les années à venir. Ces projections financières donnent aux prêteurs une idée de la façon dont vous prévoyez de développer votre entreprise et de la date à laquelle vous disposerez de fonds suffisants pour faire face à vos obligations de remboursement.
Un plan financier clair et réaliste est plus qu'un simple calcul : c'est la preuve que vous maîtrisez l'avenir de votre entreprise. Veillez donc à inclure également des scénarios pour des conditions moins favorables. Que se passera-t-il si la croissance est plus lente que prévu ? Que se passe-t-il si un client important se retire ?
Soyez clair - et commencez à temps
Introduire une demande de prêt ne consiste pas à remplir rapidement un formulaire. Plus votre dossier est complet et étayé, plus le processus de décision sera rapide et fluide. Et plus vos chances de réussite sont grandes. Veillez donc à ce que votre dossier soit clairement structuré, à ce que tous les détails soient corrects et à ce que vous compreniez chaque partie de la proposition de crédit. Demander une explication si certains termes ou certaines clauses ne sont pas clairs. La dernière chose que vous souhaitez, c'est d'être surpris par la suite.
En outre, commencer à temps. En particulier pour les demandes complexes, plusieurs semaines peuvent s'écouler entre la demande initiale et l'approbation. N'attendez donc pas d'avoir vraiment besoin d'argent pour frapper à la porte de votre banquier. Si vous l'impliquez à un stade précoce, il peut également vous aider à réfléchir à la meilleure formule ou aux garanties supplémentaires que vous pouvez offrir.
